Только в третьем квартале прошлого года злоумышленники в сфере финансов украли у россиян 4 миллиарда рублей. Цифры свидетельствуют: объемы банковского мошенничества растут год от года. В качестве одной из мер противодействия Центробанк предложил механизм самостоятельного запрета на кредиты и займы. Инициативу эксперты обсудили на заседании круглого стола, которое прошло под эгидой ИА ТАСС.
Обратная сторона онлайн-банкинга
Предполагается, что такой запрет можно будет оформить через портал госуслуг. Эти данные автоматически попадут в бюро кредитных историй. Банки, которые запрашивают информацию в бюро, увидят выставленные ограничения на кредитование и откажут в предоставлении денег. Впрочем, пока это только инициатива.
Самозапрет, естественно, гражданин может отключить. Но кредит можно будет брать только через определенное время. Это так называемый период охлаждения, в течение которого человек, как правило, понимает, что его пытались обмануть.
- Российские банки - одни из самых продвинутых в мире в технологиях онлайн-банкинга. Но это достоинство имеет и обратную сторону, потому что, осуществляя операции удаленно, потребители их услуг становятся уязвимыми для мошенников, - подчеркнул президент Ассоциации российских банков, академик РАН Гарегин Тосунян.
Поэтому инициатива ЦБ, на его взгляд, не вызывает вопросов. Возможность клиента самому установить для себя определенные ограничения по кредитованию не сильно усложнит работу банкам. Они легко отследят самоограничения через бюро кредитных историй. Большинство банков, кстати, поддержало эту инициативу. При этом самозапрет помешает мошенникам осуществить операции без воли клиента. Однако, по мнению Гарегина Тосуняна, не должно быть много бюрократии при снятии этого самозапрета.
Поддержал инициативу Центробанка и заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин.
- Все будет зависеть не столько от механики, которая будет изложена в финальной версии закона, сколько от знания гражданами понятия «кредитная история», - уточнил он при этом.
Триггерная система информирования обо всех финансовых операциях, о любом движении средств на счетах приходит практически каждому из нас в виде смс или пуш-уведомлений, напомнил Шикин. Это помогает блокировать мошеннические операции.
Но подобная система есть и применительно к кредитным историям, нужно только подписаться на нее в личном кабинете на сайте НБКИ. Это уже действующий эффективный механизм для противодействия мошенничеству. Там есть информация не только о выданных кредитах, но и о поданных заявках и причинах отказа, если таковые были.
Четыре миллиарда - не катастрофа
- Нужно понимать реальный масштаб проблемы. На мой взгляд, она не такая большая. Конечно, терять деньги - это очень плохо. Однако нужно помнить, что только на счетах физических лиц находится порядка 23 триллионов рублей, - высказал свое мнение первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.
В таких масштабах сумма в 4 миллиарда потерь за квартал не выглядит катастрофической. Важно, как добавил Павел Сигал, чтобы было просто не только установить самозапрет на получение кредита, но и выйти из него. Нужно избежать бюрократических сложностей.
Впрочем, с последним тезисом согласились не все эксперты. Прозвучало мнение о том, что снять самозапрет как раз не должно быть просто. Иначе вся инициатива по противодействию мошенникам сведется к нулю: поставил галочку на госуслугах и так же ее снял. Лучше будет, если для отказа от взятых на себя ограничений человеку потребуется лично явиться в кредитное учреждение.
- У нас был настолько высокий патернализм государства, что граждане полагали и продолжают полагать, что банковская система - это что-то государственное, и государство о них позаботится, - вступил в разговор председатель совета Торгово-промышленной палаты РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике Владимир Гамза.
Он отметил, что когда-то мошенники просто взламывали счета. Но технологии развиваются. И сейчас подобный взлом абсолютно нерентабелен, если учесть трудозатраты, применительно к небольшим суммам частных лиц.
Поэтому злоумышленники перешли к социальной инженерии, когда человека стараются убедить в чем-то. И это главное зло сегодня. Чисто технические решения, по мнению Владимира Гамзы, здесь мало помогут, надо работать над повышением финансовой грамотности.
