Наступивший год принес с собой новые законы и правила. О главных изменениях, которые могут повлиять на ваш бюджет, рассказал сайт fincult.info. Он создан Банком России, чтобы простыми словами объяснять людям сложные финансовые темы.
Кредитной истории укоротили память
С 1 января изменились правила хранения информации о кредитах и займах в бюро кредитных историй (БКИ).
Записи о долгах, которые человек погасил до конца 2021 года, останутся в кредитной истории на 10 лет со дня ее последнего обновления. А вот данные по еще не погашенным и новым кредитам и займам будут храниться уже 7 лет.
Причем отсчет срока хранения для них будет установлен не для всего пакета данных, а для каждого кредита и займа отдельно. Иначе говоря, изменения по одному кредиту не будут обнулять сроков хранения всей истории.
Переводы для бизнеса ускорились
С 1 января компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане могут мгновенно переводить друг другу деньги через Систему быстрых платежей (СБП). Тогда как обычные межбанковские переводы между бизнес-счетами порой занимают несколько часов или дней.
Ожидается, что переводы через СБП будут недорогими. Банки могут установить пониженные комиссии, ведь для них тарифы за использование системы составят от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода.
Банки - участники СБП будут подключать новую опцию постепенно. Поэтому перед отправкой денег лучше уточнить в своем банке и у компании-получателя, возможен ли такой способ перевода.
Автоплатежи за товары и услуги
С 1 апреля все крупные банки - участники СБП предложат клиентам новый сервис: в банковском мобильном приложении можно будет настроить автоматическую оплату товаров и услуг. Пока автоплатежи с подпиской через СБП работают в тестовом режиме только в нескольких банках.
Можно будет настроить два вида автоплатежей: разовые - скажем, для оплаты поездок на такси и подписку на регулярные списания - например, за услуги онлайн-кинотеатра или Интернет.
Должникам на жизнь оставят
С 1 февраля можно защитить от судебного взыскания прожиточный минимум. По закону приставы вправе списать до 50 процентов зарплаты и других регулярных доходов человека. В результате некоторые должники остаются без средств к существованию.
Теперь приставы обязаны предупреждать должника, что он может подать им заявление о неприкосновенности прожиточного минимума. Этот показатель устанавливается по России в целом и в каждом регионе отдельно.
Новые инструменты для начинающих инвесторов
С 1 апреля после специального тестирования неквалифицированные инвесторы смогут покупать паи любых иностранных инвестиционных фондов (ETF), привязанных к ведущим мировым биржевым индексам.
Налог с дохода по вкладам
До 30 октября некоторые граждане впервые получат уведомления от ФНС о том, что им нужно перечислить налог с дохода по депозитам, который они получили за 2021 год. Ожидается, что это коснется только 1 процента вкладчиков.
С 2021 года ФНС суммирует выплаты процентов по всем рублевым и валютным депозитам, которые человек получает в течение года. Из общей суммы дохода по вкладам вычитается налоговая льгота. Чтобы посчитать ее размер, нужно умножить 1 миллион рублей на ключевую ставку Банка России на начало года, за который должен выплачиваться налог.
К примеру, на 1 января 2021 года ключевая ставка была 4,25 процента годовых, значит, лимит налогового вычета за год составит: 1 000 000 рублей х 4,25% = 42 500 рублей.
Вкладчики, у которых общий доход по всем депозитам за год был в пределах налогового вычета, освобождаются от уплаты налога. Люди, у которых проценты по вкладам вышли за пределы лимита, должны будут заплатить НДФЛ. Налог начисляется только на сумму дохода сверх лимита.
Оплатить налог надо будет до 1 декабря.
Минимальные ставки раскроют вкладчикам
С июля банки больше не смогут скрывать минимальную гарантированную ставку по каждому виду вклада. Они будут обязаны указывать ее не только в договорах с клиентами и на своих официальных сайтах, но и в рекламе.
Сейчас вкладчиков нередко вводят в заблуждение: акцентируют их внимание на высокой ставке по депозиту и умалчивают о том, что она действует лишь в первые месяцы, а затем падает. Либо повышенный процент начисляется только при определенной сумме депозита.
Новые правила помогут людям сравнить предложения разных банков и правильно оценить реальную доходность.
В каждом договоре вклада будет таблица - в ней пропишут вид, сумму и валюту депозита, все актуальные ставки, при каких условиях и в какой период они действуют, порядок начисления и выплаты процентов. В отдельных графах банк укажет, можно ли продлить депозит или досрочно вернуть часть вклада без потери процентов.
