О том, какие новые законы и правила могут коснуться вашего бюджета в наступившем году, можно узнать на созданном Банком России информационно-просветительском ресурсе «Финансовая культура».
Прогрессивный НДФЛ
Отныне люди с большими доходами будут платить больше. С января введена новая прогрессивная шкала налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Ставка 13 процентов будет действовать только для заработка в пределах 2,4 миллиона рублей в год.
С дохода сверх этой суммы придется заплатить НДФЛ по увеличенным ставкам: выше 2,4 до 5 миллионов - 15 процентов, выше 5 до 20 миллионов - 18, выше 20 до 50 миллионов - 20 и выше 50 миллионов рублей - 22 процента.
Для расчета налога помимо зарплаты учитываются премии, доход от сдачи жилья в аренду, выигрыши в лотерею.
Заявления по ОСАГО теперь онлайн
Все страховщики ОСАГО с января обязаны принимать заявление на компенсацию от пострадавшего в любом ДТП не только в офисах, но и онлайн - через свои сайты и мобильные приложения.
А если автомобилисты оформили европротокол, они также могут воспользоваться приложениями «Помощник ОСАГО» и «Госуслуги Авто». Страховщик проверит прикрепленные к заявлению протоколы об аварии, фотографии с места ДТП, данные виновника происшествия и другие документы. Затем пришлет направление автомобиля на экспертизу. После чего организует ремонт или выплатит возмещение.
С учетом риск-профиля
Доверительные управляющие теперь не будут предлагать своим клиентам стандартные инвестиционные стратегии. Такие программы управления часто не учитывают финансовый опыт человека, его цели и готовность к потерям.
Управляющие начнут определять риск-профиль каждого нового клиента, чтобы подобрать подходящие именно ему инструменты. Они должны будут выяснять, на какой срок инвестор готов вложить деньги, на какую доходность рассчитывает и с какими убытками может смириться. Также будут учитываться возраст, образование, опыт на бирже, сумма вложений в другие активы, уровень дохода и обязательства по кредитам.
Новый способ инвестиций
Его предложат клиентам страховые компании. Речь о долевом страховании жизни (ДСЖ), когда часть стоимости полиса идет на страхование жизни от несчастного случая, а другая - на инвестиции в паевые инвестиционные фонды (ПИФ).
При этом клиент сам может выбрать, в какие именно паи нужно вложиться. Они сразу перейдут в собственность человека. То есть он сохранит их или получит компенсацию рыночной стоимости паев, даже если со страховой компанией что-то случится - она потеряет лицензию или обанкротится.
При покупке полисов ДСЖ важно учитывать, что они не гарантируют прибыль в конце срока договора. А если цены паев упадут, можно даже потерять часть денег. Но при благоприятной ситуации на фондовом рынке владелец полиса помимо страховой защиты получит инвестиционный доход.
Сменить брокера стало легче
Упрощение касается и доверительных управляющих. Инвестору не придется запрашивать и пересылать отчеты и документы от одного профессионального участника фондового рынка другому. Они смогут сами обмениваться информацией о своих клиентах. По запросу инвестора брокер или доверительный управляющий теперь обязан в течение 30 календарных дней передать новому финансовому посреднику информацию обо всех сделках клиента с ценными бумагами, в том числе о затратах на их покупку и хранение в прежней компании.
Автозапреты на кредит
С 1 марта заработает защита от мошенников, которые набирают долги по чужим документам. Любой гражданин сможет настроить запрет банкам и микрофинансовым организациям (МФО) на оформление кредитов и займов на его имя. Если кредиторы, несмотря на запрет, все же выдадут деньги, они не смогут требовать долг у жертвы мошенников.
Установить запрет будет просто - нужно лишь сделать соответствующую отметку в своей кредитной истории через Госуслуги. А с 1 сентября устанавливать и отменять запрет можно будет еще и через МФЦ.
Когда человеку действительно понадобится кредит или заем, он сможет снять запрет в кредитной истории. Отмена запрета активируется через день: пауза дает возможность еще раз обдумать, стоит ли влезать в долги. А если человек снимает запрет под давлением мошенников, будет время разобраться в происходящем.
Свой дом с господдержкой
С 1 марта деньги по Семейной и IT-ипотеке можно будет направить не только на покупку квартиры у застройщика, но и на строительство частного дома. Будущие жильцы должны выполнить ряд условий: заключить договор с организацией, зарегистрированной в Единой информационной системе жилищного строительства, выбрать один из типовых проектов или домокомплектов, для оплаты услуг открыть счет эскроу в одном из уполномоченных банков.
Кроме того, с 1 марта для оплаты строительства своего дома можно будет использовать сразу весь материнский капитал. Пока до начала стройки разрешается получить только его половину на оплату работ. А вторую половину - лишь через полгода и при условии, что фундамент, стены и крыша уже готовы.
Новый лимит электронных кошельков
С 30 мая максимальный размер электронного кошелька, открытого дистанционно, вырастет с 60 тысяч до 100 тысяч рублей. Чтобы хранить в кошельке и переводить с него большие суммы, человеку нужно подтвердить свою личность, придя с паспортом в офис оператора электронных кошельков или его партнеров. Тогда размер кошелька можно будет увеличить до 600 тысяч рублей.
Выгодные социальные вклады
С 1 июля получатели социальных пособий смогут открывать вклады и накопительные счета на особых условиях. Их будут предоставлять самые крупные банки.
Социальный вклад можно открыть на сумму до 50 тысяч рублей. Проценты будут начисляться по самой высокой ставке, которую выбранный банк предлагает по депозитам сроком от месяца до года.
Банк будет ежемесячно переводить набежавшие проценты на любой счет, который укажет вкладчик. При необходимости с депозита можно снимать деньги или пополнять счет, пока размер вклада не достигнет 50 тысяч рублей. Банк не будет брать за это комиссию или снижать ставку.
Размер социального накопительного счета не ограничен, но проценты по нему будут зависеть от того, сколько денег окажется на счете. Если положить сумму в пределах 50 тысяч рублей, ставка будет не меньше половины ключевой ставки Банка России. Для накоплений сверх этой суммы банк вправе использовать другую ставку, которая прописывается в договоре.
Наследство без сюрпризов
С 24 ноября при открытии наследственного дела нотариусы будут сразу запрашивать кредитную историю умершего. В течение месяца они должны будут предупредить наследников, если обнаружат долги перед банками, МФО и другими кредиторами.
Новый порядок позволит людям адекватно оценивать размеры будущего наследства. Ведь по закону вместе с имуществом умершего к наследникам переходят и его долги, о которых те зачастую не подозревают.
Наследник не обязан платить по долгам больше, чем стоит принятое имущество. Но если наследство окажется невыгодным, обычно проще сразу от него отказаться.