Угрозы разбиться уже нет

Текст: Попов Андрей

Место, где не так давно открылось очередное отделение коммерческого банка, показалось каким-то парадоксальным. И одновременно символичным. Крохотное помещение бывшей закусочной... Впрочем, почему бы и нет? В принципе, та же торговля. Только деньгами… Но одновременно невольно вспомнилось, что все это уже было в девяностых: едва ли не на каждом углу возникали отделения все новых финансовых учреждений, известных и не очень, наперебой предлагавших ну очень выгодные условия размещения вкладов. А потом - очереди возмущенных людей у закрытых дверей… Не повторится ли это ныне, да еще в условиях финансового кризиса? С этого начался наш разговор с начальником главного управления Центрального банка РФ по Мурманской области Андреем КЛИМОВЫМ.

- Мнения на этот счет расходятся, а как считаете вы: чего же больше от присутствия на территории нашего края представительств зарегистрированных в других краях коммерческих банков, пользы или вреда? Вносят они реальный вклад в экономическое развитие региона или просто перекачивают финансовые средства за его пределы?

- Прежде всего, в действующем законодательстве четко установлено право любого банка открывать свои филиалы либо операционные офисы на всей территории РФ практически без ограничений. И однозначно заявить, что они своей деятельностью наносят какой-либо ущерб экономике - в данном случае нашего региона, - вряд ли кто возьмет на себя смелость. По крайней мере, у меня как представителя Центрального банка России в Мурманской области, каких-то особых претензий к ним не возникало. Да и не могло возникнуть, поскольку оценка их деятельности не входит в наши полномочия. Они вправе проводить ограниченные операции в основном с физическими лицами и малыми частными предприятиями.

Не следует забывать, что они, оказывая услуги населению, привлекают дополнительные средства, которые позволяют расширить возможности микрокредитования малого бизнеса и рядовых граждан. Это как-никак уже здоровая конкуренция. А где она, там выбор. Условия у каждого банка свои, и для какой-то категории граждан те, которые предлагают «неместные», могут действительно оказаться наиболее привлекательными и удобными.

Что же касается гарантий вкладчикам, то тут уж нам надо в первую очередь самим для себя решать, довериться ли тому или иному финансово-кредитному учреждению. И для начала внимательно изучить условия предоставления кредита, а тем более вложения своих кровных денег. Это, к сожалению, по-прежнему делает далеко не каждый.

Проконтролировать же истинное положение дел в выбранном банке можно, в частности, через Интернет. Найти сайт головного офиса и регулярно отслеживать информацию. Есть и сайт Центробанка РФ, где размещены балансовые отчеты всех российских банков. Наконец, не бесхозные же все эти мурманские представительства! Они принадлежат банкам, которые и являются гарантами сохранности вкладов населения. И каждый банк в обязательном порядке зарегистрирован в том или ином регионе. Если, скажем, даже в Благовещенске, то им в случае каких-либо подозрений займется главное управление Банка России по Амурской области. И так далее.

Кстати, вовсе не факт, что открытые в Мурманской области филиалы и офисы «чужих» банков предназначены исключительно для выкачивания средств за ее пределы. Многие приходят сюда не только для привлечения вкладов, но и для того, чтобы тут же их прибыльно разместить. Есть и такие банки, что вообще никакими офисами у нас не представлены, а работают чисто виртуально. Симпатичные девушки сидят прямо в магазинах и заняты лишь оформлением кредитов для местных жителей. А кредитуя северян, они, заметьте, наоборот, - привлекают средства в регион, то есть как раз вкладывают деньги в экономику области.

- Говоря о кредитах, невозможно не затронуть и проблемы малого и среднего бизнеса. Его представители высказывают немало претензий, в том числе и к Центральному банку России, по их мнению, в какой-то степени пустившему ситуацию на самотек. Ведь коммерческие банки с наступлением кризиса все неохотнее предоставляют кредиты предпринимателям.

- Точнее, пожалуй, сказать, что они ужесточили требования к заемщикам. Но вряд ли могло быть иначе. И не потому, что заемщики стали вдруг необязательными. А потому, что оказались сейчас намного более зависимы от ситуации в целом. Поэтому банки перестраховывают свои риски.

- И к тому же установили порой неподъемные для предпринимателей процентные ставки по кредитам… Кстати, есть точка зрения, что их рост не в последнюю очередь провоцируют предпринятые за последнее время Центробанком сразу два повышения ставки рефинансирования…

- Думаю, государство в лице своих основных финансовых структур - ЦБ и Минфина - осознает, на что идет, предпринимая подобные меры стабилизации финансового рынка. В данном случае, чтобы заинтересовать инвесторов, как западных, так и отечественных, воздержаться от вывоза своих финансовых активов из России. А заодно приблизить ставку рефинансирования к возникшим реалиям. Деньги в стране очевидно подорожали, а прежний размер ставки рефинансирования не полностью соответствовал текущему моменту.

И потом, коммерческие банки ведь подняли планку своих процентных ставок по кредитам, и порой действительно до не совсем оправданных даже кризисом20-25 процентов, задолго до того, как Центробанк увеличил ставку рефинансирования до 13 процентов. Так что никакой прямой связи тут нет.

- Тем не менее предприниматели ссылаются на зарубежный опыт. Стимулируя рост активности, США, страны Евросоюза с началом кризиса ставку рефинансирования пусть и не намного, но снизили.

- Они решают иные задачи иными инструментами. Нам важнее остановить сейчас бегство капиталов из России. Еще в первом полугодии наблюдался их ощутимый приток в страну, во втором - начался довольно резкий отток. Теперь еще есть возможность в целом по году остаться с небольшим плюсом.

- Если спуститься с высот государственных, то на локальном уровне каковы сегодня основные заботы мурманского управления Центробанка?

- Прежде всего, чтобы официально зарегистрированные на территории Мурманской области финансовые учреждения (а это три банка и одна небанковская кредитная организации) стабильно и спокойно выполняли заявленные ими функции. И уж никак не дать довести ситуацию до того, чтобы у нас появились основания ставить вопрос об отзыве у них лицензий. В двух из этих мурманских банков, где хранятся наиболее значительные вклады населения, сейчас постоянно находятся наши представители.

- Они могут реально повлиять на ситуацию, если что-то пойдет не так?

- Не будем вдаваться в технологию, но у Центрального банка есть возможности оперативно отреагировать на, скажем так, нежелательные изменения в работе курируемого учреждения. В период кризиса он на полные обороты запустил механизм рефинансирования. Всегда есть возможность помочь преодолеть какие-то временно возникшие трудности средствами из резервов. Но это делается строго индивидуально.

Одному из зарегистрированных в нашей области банков помогли дополнительными средствами совсем недавно, в октябре, во время наметившегося массового оттока вкладов населения в связи с кризисными ожиданиями. Эта негативная тенденция, кстати, в регионе переломлена. Если и есть небольшой отток, то связан он даже не с боязнью граждан за сохранность своих вкладов. Просто в такие тревожные периоды многие люди переводят свои активы из рублевых вкладов в наличную валюту… Кстати, если бы они не снимали деньги, а переводили напрямую на валютный вклад в том же банке, все было бы проще. Но опыт показывает, что, сняв рублевый вклад, валюту назад в банк люди несут редко. Может, им кажется, что так спокойнее.

- Андрей Гридорович, как вы смотрите на развитие ситуации в ближайшей перспективе - оптимистично или пессимистично?

- Надеюсь, реалистично. Банковская сфера теснейшим образом связана с ситуацией в экономике страны, то есть с тем, как идут дела на предприятиях и у граждан, которые на этих предприятиях трудятся. И если те, кто набрал по два-три кредита одновременно, станут безработными, да еще и сами предприятия, их сократившие, прекратят выплаты по своим кредитам, все это чрезвычайно сильно ударит по финансово-кредитной системе страны.

- А там недалеко и до кризиса неплатежей?

- По цепочке. Хотя государство делает все возможное, чтобы избежать подобного развития событий. На мой взгляд, оно сегодня вполне способно остановить наметившиеся негативные тенденции. Не вернуть «все, как было», а именно остановить. И в экономике, промышленности, и в банковско-финансовой сфере. Хотя, кстати, банковского-то кризиса в стране и не существует. То, что могло случиться, уже случилось. Дна, может, мы еще и не совсем достигли, но резкого падения и угрозы разбиться насмерть уже точно нет.

Фото: Ещенко С. П.