О том, какая складывается в регионе экономическая ситуация, какие меры предпринимают банки для восстановления кредитования, и о работе Банка ВТБ Северо-Запад рассказал управляющий филиалом «Мурманский» Евгений СМИРНОВ.

- Евгений Викторович, как вы оцениваете ситуацию в экономике Мурманской области? Какие сегменты идут вверх?

- На мой взгляд, ситуация в экономике региона в целом улучшается, и это подтверждает официальная статистика. Так, по данным Федеральной службы государственной статистики по Мурманской области, индекс промышленного производства за первое полугодие 2010 года в процентах к соответствующему периоду 2009 года составил 105,6. Основными локомотивами роста являются предприятия по добыче полезных ископаемых и обрабатывающие производства. В то же время нельзя сказать, что кризис в экономике полностью преодолен - по данным того же Госкомстата, индекс промышленного производства, например, в сфере производства и распределения электроэнергии, газа и воды сократился на 3,8 процента.

- Участвует ли Банк ВТБ Северо-Запад в программах по поддержке предприятий реального сектора, реализуемых правительством Мурманской области?

- В октябре 2009 года правительство Мурманской области и ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» заключили Соглашение о сотрудничестве. Предметом этого Соглашения является стратегическое партнерство сторон, развитие долгосрочного и эффективного сотрудничества в инвестиционной сфере, эффективное использование инвестиционного потенциала Мурманской области. И банк в лице филиала «Мурманский» строго выполняет достигнутые договоренности: с начала 2010 года реальному сектору экономики региона было предоставлено кредитных ресурсов на 3,4 миллиарда в рублях и в валюте - на 35 миллиона долларов США, при этом кредитный портфель филиала с начала года увеличился на 13%.

- Какие секторы экономики наиболее интересны для банка в Мурманской области и почему?

- Наш банк не является отраслевым, мы не ограничиваем искусственно круг клиентов, которым мы можем быть интересны. Партнерами банка в регионе являются такие предприятия, как ОАО «Мурманское морское пароходство», ОАО «Мурманская ТЭЦ», ОАО «Кольская энергосбытовая компания», ОАО «Мурманский губернский флот», ОАО «Морская арктическая геологоразведочная экспедиция», как видите, представлен очень широкий спектр отраслей экономики. Критерий сотрудничества с нашими клиентами, как действующими, так и потенциальными, один - взаимная выгода. Нам интересны клиенты с грамотно построенной бизнес-моделью, перспективными проектами. Клиенты в свою очередь в нашем лице находят надежный банк-партнер, который готов и умеет помочь в реализации амбициозных планов.

- Готов ли банк кредитовать на длительные сроки?

- Условия кредитования, в том числе срок, на который предоставляются кредитные ресурсы, предлагаются клиенту исходя из окупаемости проекта. Банк готов участвовать в реализации и уже активно финансирует в том числе и долгосрочные инвестиционные проекты, где объективно необходимы длинные кредитные ресурсы. Сейчас мы рассматриваем возможность участия филиала в финансировании проекта по теплоэнергетике. Кроме того, на стадии проработки в филиале находится ряд проектов по строительству рыбопромысловых судов, по развитию инфраструктуры Мурманского транспортного узла и несколько проектов по развитию сельского хозяйства региона.

- В условиях нового, изменившегося состояния экономики стали ли либеральнее требования банка по обеспечению кредитов, изменился ли подход к оценке ликвидности залогов? Иначе говоря, кризисные строгости, с которыми банки подходили к бизнесу, уже отступают?

- Учитывая положительные тенденции в экономике и снижение рисков, мы ориентируемся на более активную проклиентскую кредитную политику и смягчаем условия кредитования. С начала 2010 года в кредитной политике банка произошел ряд изменений: расширены полномочия филиалов, увеличился доступ к беззалоговым кредитам, снизился уровень дисконтирования залогов.

Кроме того, мы продолжаем политику снижения процентных ставок по кредитам: с начала 2010 года ставки по кредитам в рублях для корпоративных клиентов снизились на 4 процентных пункта. Сейчас ставки по годовым кредитам в рублях для клиентов с приемлемым финансовым положением составляют 8-13%. Ставка по кредиту определяется индивидуально для каждого заемщика. При этом решающими факторами являются категория заемщика (средний или крупный клиент), его финансовое положение и кредитная история, вид обеспечения и срок кредитования.

- Банки испытывают нехватку новых качественных заемщиков. Чем Банк ВТБ Северо-Запад собирается привлекать таких клиентов: разрабатываются ли специальные программы, условия?

- Как уже отмечалось выше, Банк ВТБ Северо-Запад занимает активную проклиентскую позицию, и выражается это не только в либерализации условий кредитования. В банке действуют и разрабатываются новые программы. К ним можно отнести уже действующую, которая предполагает снижение процент-Ной ставки по кредиту при увеличении оборотов в банке. Нам эта программа, с одной стороны, обеспечивает дополнительные доходы с точки зрения комиссии и, с другой, дает возможность более тщательно отслеживать финансовое состояние заемщика.

Также для привлечения новых корпоративных клиентов с 1 июля 2010 года отменена плата за открытие счетов в рублях и иностранной валюте. Это решение будет действовать в течение года.

В банке внедрен институт персональных менеджеров, за которыми закрепляются клиенты. Персональные менеджеры отвечают за выстраивание отношений с клиентами и продажу им банковских продуктов. Клиент может проводить через персонального менеджера все операции, разрешить спорные вопросы, получить консультацию по тарифам, условиям предоставления той или иной банковской услуги.

- Проблема просроченной задолженности уже стоит не так остро, однако заемщиков, испытывающих финансовые трудности, в регионе хватает. Как в банке построена работа по решению проблемы «плохих долгов»?

- Эта проблема никогда не стояла перед нами остро. К примеру, общий уровень просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле филиала составляет сейчас менее 3%. Для существующей ситуации на банковском рынке этот показатель весьма низкий.

Да, кризис в экономике оказал влияние на финансовое состояние наших клиентов. Вместе с тем грамотно выстроенная система риск-менеджмента позволяет нам выявлять признаки «проблемности» на ранней стадии и тем самым проводить «санацию» кредитов максимально комфортно для клиентов.

- В феврале этого года было объявлено о присоединении «ВТБ Северо-Запад» к банку ВТБ. Как повлияет реорганизация банка на работу его филиалов? В частности, в Мурманской области?

- Завершиться процесс присоединения должен к концу первого квартала 2011 года. Что же касается изменений, то они, безусловно, будут. На базе головного банка «ВТБ Северо-Запад» будет сформирован Северо-Западный региональный центр ВТБ - структурное подразделение головного банка с расширенными полномочиями. Региональный центр будет руководить деятельностью всех филиалов группы ВТБ на Северо-Западе, обслуживающих корпоративных клиентов, включая нынешнюю филиальную сеть Банка ВТБ. У центра будут собственные полномочия по ценообразованию, кредитной и клиентской политике.

- Какие изменения произойдут в связи с присоединением для клиентов банка? Потребует ли присоединение переоформления каких-либо договоров, изменения номеров счетов и т. п.?

- Смена названия для клиентов пройдет максимально комфортно, не потребуется внесения изменений в кредитные договоры, договоры на расчетно-кассовое обслуживание. В структуре принятия решений о выдаче кредитов не предвидится каких-либо существенных изменений. Напротив: после присоединения к ВТБ у нас появится возможность кредитовать заемщиков в еще большем объеме и расширить спектр предлагаемых банком услуг.