Начальник Северо-Западного главного управления Банка России Ирина Петрова в интервью газете рассказала об особенностях потребительской корзины жителей Мурманска, причинах роста ставок, а также о сдерживавших цены на продовольствие региональных проектах. Банк России оперативно получает информацию о ситуации в регионах, в том числе и в Мурманске, оперативно рассказывает об оценке текущей экономической ситуации и прогнозе ее развития, разъясняет свои решения о ключевой ставке, подчеркнула она.

Фото предоставлено пресс-службой Северо-Западного главного управления Банка России.

- Ирина Георгиевна, годовая инфляция в Мурманской области в октябре поднялась по сравнению с сентябрем. Однако она по-прежнему оставалась ниже, чем в СЗФО и России в целом. Какие факторы на это повлияли?

- Действительно, годовая инфляция в Мурманской области в октябре 2021 года ускорилась до 7,2% после 6,1% в сентябре. Вместе с тем инфляция в регионе по-прежнему оставалась ниже, чем в Северо-Западном федеральном округе и России в целом - 8,1%.

В последнее время в регионе запущено несколько проектов, которые сдерживали рост цен, особенно на продовольствие. Крупный федеральный ретейлер и местное сельскохозяйственное предприятие начали выпускать молоко, кефир и творог под общим брендом. Благодаря мобильной ярмарке жители Мурманской области могут приобрести рыбу и морепродукты без дополнительных торговых наценок.

Кроме того, власти региона поддержали агропромышленные предприятия, которые в результате смогли нарастить производство яиц. Поэтому темпы прироста цен на этот продукт в последние два месяца были ниже по сравнению со страной в целом.

Ускорение инфляции в октябре связано в основном с увеличением издержек производителей и поставщиков, снижением предложения отдельных овощей из-за неблагоприятных погодных условий. Эти факторы были характерны и для всей страны.

- В конце октября Банк России уже шестой раз подряд в этом году повысил ключевую ставку. Сейчас она составляет 7,5% годовых. На чем основано такое решение?

- Решение повысить ключевую ставку до 7,5% годовых было обосновано динамикой текущей инфляции, возросшими инфляционными ожиданиями, а также повышением внутреннего спроса в условиях отставания расширения предложения. По прогнозу Банка России, инфляция по итогам 2021 года ожидается в интервале 7,4-7,9%.

Это решение будет способствовать формированию таких денежно-кредитных условий, которые способствовали бы возвращению инфляции к ее целевому значению - вблизи 4% и закреплению ее на этом уровне. С учетом проводимой Банком России денежно-кредитной политики, в том числе будущих решений по ключевой ставке, годовая инфляция снизится до 4,0-4,5% в 2022 году и в дальнейшем будет находиться вблизи 4%.

Дальнейшие решения по ключевой ставке Банк России будет принимать с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность повышений ключевой ставки и на ближайших заседаниях.

- Центробанк перешел к жесткой ДКП, раз за разом поднимая ключевую ставку. Растут ли ставки по кредитам и депозитам в коммерческих банках, работающих в СЗФО? Какая динамика по кредитам и вкладам населения в Мурманской области?

- Повышение рыночных ставок вслед за увеличением ключевой ставки пока оказывает ограниченное влияние на динамику кредитования в условиях повышенных инфляционных ожиданий.

В целом по стране кредитный портфель бизнеса и населения на 1 октября этого года по сравнению с этой же датой прошлого года вырос на 14,2%, по СЗФО - на 20,6% (без исключения валютной переоценки). Кредитование в Мурманской области также росло. Кредитный портфель корпоративных и частных заемщиков в регионе на 1 октября текущего года вырос на 8,5%, в годовом выражении составил 289,0 млрд. рублей.

Продолжается увеличение кредитных и депозитных ставок вслед за повышением ключевой ставки Банка России. Рост ставок по вкладам делает этот инструмент более привлекательным для жителей области. На 1 октября 2021 года депозиты физических лиц в Мурманской области выросли до 198,1 млрд. рублей, что на 5,5% выше, чем годом раньше (без исключения валютной переоценки).

Важно помнить, что в полной мере решение Банка России по ключевой ставке транслируется в ставки коммерческих банков с определенным лагом по времени - в течение 3-6 месяцев. Поэтому можно ожидать дальнейшего повышения ставок по депозитам.

Проводимая Банком России денежно-кредитная политика укрепит тенденцию к повышению привлекательности депозитов для населения, защитит покупательную способность сбережений и обеспечит сбалансированный рост кредитования.

- Картофель и овощи - это так называемые товары-маркеры, которые существенно влияют на инфляционные ожидания населения. Урожай в этом году в стране плохой. А в Мурманской области дары полей сплошь привозные. Не повлияет ли такая ситуация на инфляцию у нас в большей степени, чем в других регионах?

- Действительно, климатические условия Заполярья ограничивают возможности для развития аграрного сектора. Овощи в регионе выращиваются в небольших объемах и только на приусадебных участках. Все фрукты и овощи, которые продаются на рынках и в магазинах, в том числе сетевых, завозятся из других регионов. Также на цены на продукты влияет и то, что, например, урожай картофеля в этом году в стране чуть меньше, чем годом ранее, из-за плохой погоды. Холодная осень привела и к ускорению роста цен на тепличные огурцы и помидоры - сельхозпроизводителям пришлось потратить на обогрев теплиц больше, чем обычно.

С другой стороны, высокий уровень конкуренции между действующими в регионе федеральными торговыми сетями оказывает сдерживающее влияние на рост цен. Так, в октябре темпы прироста цен на картофель и овощи в Мурманской области были ниже, чем в СЗФО и в стране в целом.

- Выплаты пенсионерам, семьям с детьми, пострадавшему бизнесу... Это все-таки вертолетные деньги или нет?

- Эти меры неправильно называть вертолетными деньгами. Данное определение подразумевает, что центральный банк напечатал некоторую сумму и передал правительству, которое ее распределило. А социальные выплаты, о которых вы говорите, были произведены за счет дополнительных ненефтегазовых доходов бюджета. В условиях пандемии единовременные бюджетные выплаты оправданы, они позволяют эффективно оказывать адресную поддержку наименее защищенным категориям граждан.

Со своей стороны, Банк России в сложной ситуации разработал ряд мер поддержки заемщиков. В их числе, например, кредитные каникулы частным лицам и бизнесу. Банкам, микрофинансовым организациям и кредитным кооперативам Банк России рекомендовал идти навстречу гражданам и субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), которые обратятся за реструктуризацией кредитов и займов. Более подробную информацию о мерах поддержки можно узнать в специальном разделе на официальном сайте Банка России «Коронавирус: поддержка экономики, бизнеса, граждан» (http://www.cbr.ru/allcovid/).

- Экономика Мурманской области в значительной степени ориентирована на экспорт. Эта специфика влияет на финансовую ситуацию в регионе?

- Особенностью Мурманской области, которая связана с ее ориентированностью на экспорт, является более высокая доля валютных кредитов у юридических лиц. На 1 октября 2021 года она составляла 60,1%. При этом основная доля валютных кредитов приходится на предприятия сферы рыболовства и рыбоводства, которые получают выручку в иностранной валюте. Это позволяет им обслуживать имеющиеся валютные кредиты в срок и в полном объеме, что подтверждается отсутствием просроченной задолженности по валютным кредитам у юридических лиц с апреля 2020 года. С учетом этого каких-то значимых рисков мы не видим.

- В составе СЗФО у Мурманской области есть специфика с точки зрения ЦБ?

- Денежно-кредитная политика Банка России направлена на поддержание стабильно низкой инфляции вблизи 4% в стране в целом. Решение по ключевой ставке, которое принимает совет директоров, базируется на макроэкономическом прогнозе, в том числе прогнозе инфляции. Процесс подготовки и обновления прогноза Банка России, а также связанных с ним аналитических материалов называется объединенным прогнозным раундом. Он объединяет аналитиков и экспертов из различных департаментов и территориальных учреждений Банка России.

Инфляция в регионах различается, поскольку каждый из них имеет свои особенности экономического развития, обусловленные в том числе географическим положением. Банк России при принятии решений по ключевой ставке учитывает значимые для большинства регионов факторы инфляции, которые влияют на инфляцию в целом по стране. Верно и обратное.

Например, территория Мурманской области относится к районам Крайнего Севера, что, конечно, влияет на структуру потребительской корзины. В регионе несколько выше, чем в среднем по России, доля расходов на теплые вещи и авиабилеты.

Также практически все реализуемые в Мурманской области продовольственные (кроме морской рыбы) и непродовольственные товары являются привозными. Значительное влияние на розничные цены оказывают издержки на доставку товаров из других регионов, главным образом стоимость грузовых перевозок автомобильным транспортом. А она в свою очередь зависит от цен на топливо.

Чтобы получить оперативную информацию о ситуации в регионах, Банк России, как и многие зарубежные центральные банки, проводит регулярные опросы предприятий нефинансового сектора. В настоящее время в выборку включено около 14 тыс. предприятий различных отраслей экономики по всей России, из них около 160 предприятий Мурманской области. Мы выражаем огромную благодарность всем участникам мониторинга Банка России и приглашаем к информационному взаимодействию предприятия нефинансового сектора экономики. Теперь стать участником мониторинга еще проще: достаточно заполнить заявку на официальном сайте (http://www.cbr.ru/mp/form/). Данные мониторинга дополняют официальную статистику. Результаты экономического анализа регионов, в том числе основанные на данных опросов, использованы в докладе «Региональная экономика», который публикуется на официальном сайте Банка России 8 раз в год примерно за неделю до заседания совета директоров Банка России и содержит обзор текущей экономической ситуации в регионах России. Кроме этого, Банк России ежемесячно публикует информационно-аналитические материалы по инфляции в регионах и федеральных округах. Также актуальную информацию о социально-экономической ситуации в субъектах Российской Федерации можно получить на странице «Профиль региона» в разделе соответствующего территориального учреждения.

Кроме того, Банк России стремится своевременно и доступно разъяснять принятые решения по ключевой ставке, а также раскрывать информацию о своей оценке текущей экономической ситуации, прогнозе ее развития, в том числе на региональном уровне. Для этого во всех регионах России проходят коммуникационные сессии, на которых мы рассказываем о целях и принципах денежно-кредитной политики Банка России, знакомим с прогнозами и объясняем принятые решения. В вашем регионе 23 ноября такая встреча прошла во второй раз за последние два года. В ней приняли участие представители департамента Денежно-кредитной политики, руководство Северо-Западного ГУ Банка России и Отделения Мурманск, а также представители правительства Мурманской области, бизнеса и научного сообщества. Региональные данные, а особенно оценки тех, кто развивает бизнес на местах, очень ценны для Банка России, помогают принимать взвешенные решения.