Принят базовый закон, который закрепляет правовые нормы введения цифрового рубля - третьей формы национальной валюты. Банк России планирует выпускать его в дополнение к уже существующим наличным и безналичным средствам. Основные положения закона вступили в силу 1 августа.
Преимущества очевидны
Чем обусловлена необходимость введения цифровой валюты? Какие перспективы открывает создающаяся платформа цифрового рубля? Как будет обеспечена безопасность этих виртуальных денег? У экономистов и политиков в разных странах неоднозначное отношение к цифровой валюте. Так что, без сомнения, ее внедрение не будет быстрым и в России.
- Мы подошли к такому историческому этапу, когда объективно должна была появиться третья форма валюты. Технологии достигли того уровня развития, когда могла быть создана информационная система для эмиссии цифрового рубля, - подчеркнул председатель комитета Государственной думы России по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
На первом этапе к проекту подключен ограниченный круг клиентов полутора десятков ведущих банков страны. По мере накопления операционного опыта цифровой рубль будет использоваться более активно. Китай в этом плане нас опережает, но и в этой стране цифровой юань занимает пока не более одного процента в обороте. Иначе говоря, и там к внедрению третьей формы денег подходят очень осторожно. По прогнозам, граждане смогут свободно открывать цифровые кошельки (пополнить их можно будет со своего банковского счета) и расплачиваться цифровым рублем на горизонте 2025-2027 годов.
Оператором платформы цифрового рубля является Банк России.
- Преимуществ у новой формы национальной валюты очень много. В первую очередь, возможность управления своими деньгами через мобильное приложение любого банка, который подключится к платформе, а не только того, где хранятся ваши сбережения. Кроме того, это моментальные и бесплатные для граждан переводы денег, - пояснил заместитель директора департамента национальной платежной системы Банка России Денис Поляков.
Впрочем, снижение издержек почувствует и бизнес. Ставка по эквайрингу, иначе говоря, плата, которую берут банки с продавцов за осуществление безналичных платежей, достаточно велика. В среднем она составляет немногим более процента, но бывает, что зашкаливает и за два. А в расчетах цифровым рублем комиссия будет всего 0,3 процента.
Кроме того, в перспективе цифровым рублем будет проще рассчитываться на международном уровне. Учитывая санкции в банковском секторе, которые за последнее время введены против нашей страны, виртуальная валюта совсем не будет лишней.
Опасения надуманы
По мнению директора научно-исследовательского финансового института Минфина РФ Владимира Назарова, цифровой рубль - новый шаг в эволюции финансов. Увеличивается скорость расчетов, ощутимо снижаются издержки. Ученый выразил уверенность, что в ближайшее время такие расчеты станут новым мировым стандартом. Инфраструктура платежей будет унифицированной, быстрой и стандартизированной.
- В ряде стран население воспринимает неоднозначно идею внедрения цифровой валюты. Опасения людей понять можно. Психологически всегда сложно принять что-то новое. Я думаю, в свое время люди так же скептически относились к замене золота бумажными деньгами, а потом последних - пластиковыми карточками. Еще тридцать лет назад банковские карты были экзотикой. А сейчас три четверти розничных платежей проходит через безналичный расчет, - добавил Владимир Назаров.
Как уточнил Денис Поляков, при разработке платформы цифрового рубля применены самые серьезные криптографические средства защиты. Все работы проводились под контролем регулятора в этой сфере, которым является ФСБ России.
Да и часто ли вы сегодня слышите о том, что кто-то взломал чей-то банковский счет или карту и похитил честно заработанные денежки? Защита нынешних безналичных расчетов настолько высока, что делает взлом экономически невыгодным. По крайней мере, тех счетов, где не хранятся миллиарды. А защита цифрового рубля еще серьезнее.
Если уж чего и опасаться гражданам, так это методов социальной инженерии, которую используют мошенники, обманом заставляя людей самих переводить деньги на их счета. Но тут уже никакая техническая защита не поможет. Единственное лекарство - повышение финансовой грамотности.
В общем, создаваемая система более чем надежна. Заплатить придется тем, что не будет процентов, как по вкладам. Цифровой рубль, как подчеркнули участники разговора, - средство для платежей и расчетов, а не накопления. На уровне пилотного тестирования в бюджетном процессе цифровой рубль также использоваться не будет. Необходимые подходы к внедрению этого пока только отрабатываются.
Нужно уточнить, что обсуждение настоящего и будущего российской цифровой валюты прошло в Москве, в пресс-центре «Россия сегодня».
