- На основании чего вы выдаете микрозаймы? Каким образом подписывается соглашение на обработку персональных данных? Где можно ознакомиться с документами, подтверждающими право на деятельность в Мурманске? Почему вы не можете предоставить рамочный договор? Вы в курсе, что на первом листе договора в правом верхнем углу должна быть крупным шрифтом указана общая годовая процентная ставка, как требует законодательство?..

На все вопросы милая девушка, явно пытавшаяся спрятаться за монитором компьютера, отвечала одинаково:

- Обращайтесь в письменном виде в головной офис либо позвоните на горячую линию. Я ничего говорить не буду.

А вопросов у участников партийного проекта «Народный контроль» регионального отделения «Единой России» во время проверки одной из микрофинансовых организаций Мурманска было множество. Несмотря на то, что офис этой МФО располагается в самом центре города - практически на Пяти углах, впечатления, как отметили участники мониторинга, оказались далеки от радужных.

Просто перерегистрировались

Напомним, в ходе ежегодного Послания Федеральному Собранию РФ президент Владимир Путин дал поручение Центробанку и правоохранительным органам «в кратчайшие сроки навести порядок на рынке микрокредитования, оградить людей от обмана, мошенничества и настоящего вымогательства подчас со стороны недобросовестных кредиторов». Впрочем, для партийцев «ЕР» такая работа не внове - проверки подобных учреждений проводятся регулярно, и только в этот офис они наведываются уже в третий раз. Другой вопрос, насколько изворотливы оказываются сами МФО.

- Когда мы проводили здесь рейд минувшим летом, комплект документов был несколько иной, - рассказал участник проекта «Народный контроль» Виктор Осин. - Но тогда хотя бы присутствовал рамочный договор, где заемщик мог увидеть основные условия получения займа, его возврата и так далее. Однако сейчас, я так понимаю, получить эту информацию невозможно.

- Самое интересное, что в прошлый раз у этой же организации был указан совершенно другой юридический адрес, - вступает в разговор Николай Зинин. - Хотя тогда тоже были выявлены нарушения, и контролирующими органами наложены штрафы. Получается, что фирма просто перерегистрировалась.

Правда, справедливости ради участники рейда отметили, что в офисе после прежних замечаний все-таки сделали косметический ремонт и поставили перила для маломобильных граждан. Однако документальная, то есть главная часть деятельности МФО, оставляет желать лучшего.

- Во-первых, мы так и не увидели рамочного договора. Во-вторых, согласие на обработку персональных данных вызывает определенные сомнения, там отсутствует часть информации, которая должна содержаться. Кроме того, сотрудник вообще отказалась общаться с нами, не дала даже консультативной информации, - перечислил лишь то, что бросилось в глаза в первую очередь, Виктор Осин.

- А еще мы успели заметить, что в этом офисе, оказывается, не одна фирма предоставляет подобные услуги. Есть еще какое-то ЧП, которое выдает деньги под залог автомобиля. Но даже навскидку, здесь как минимум не оборудовано место для такой деятельности. К примеру, нет оценщика и соответствующих разрешительных документов. Более того, у самой МФО отсутствуют учредительные документы, подтверждающие, что предприятие может вести деятельность в городе Мурманске, - поделился обнаруженными фактами Николай Зинин.

Пользуясь присутствием прессы, участники рейда обратились к северянам с настоятельной просьбой. Перед тем как отправиться в МФО, нужно тщательно взвесить свои возможности и уж как минимум внимательно прочитать правоустанавливающие документы. Обязательно обращать внимание на договоры, которые размещены на стендах, и не бояться спрашивать какую-либо консультационную информацию у сотрудников.

Как рассказали проверяющие, все выявленные в ходе рейда замечания будут проанализированы, скомпонованы, внесены в соответствующий реестр и направлены в контролирующие органы для принятия решений.

- Такие рейды будем проводить максимально часто, - заверил Виктор Осин. - Необходимо, чтобы жители нашей области, да и страны, четко могли осознавать уровень своего финансового благосостояния и не загоняли бы себя в долги при обращении в подобные организации.

Береги себя сам

По статистике прошлого года, объем долгов жителей Мурманской области по выданным микрозаймам превысил 300 миллионов рублей. К ним же относятся пени и штрафы за просрочку, рост которых на тот период не был ограничен. С начала нынешнего года законодательство наконец определило верхнюю планку предельной задолженности по договору потребительского займа сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. Но это облегчит жизнь только тем, кто воспользовался или воспользуется услугами МФО после 28 января, то есть с момента вступления законодательных поправок в силу.

К примеру, долг заемщика, взявшего 1 тысячу рублей, ни в какой момент времени уже не сможет превысить 3,5 тысячи. И такой потолок - лишь первый этап. Согласно новому закону с 1 июля 2019-го предельный долг будет ограничен двукратной суммой займа, а с 1 января 2020-го не сможет превысить ее более чем в 1,5 раза. Сохраняются и ограничения в отношении неустоек, штрафов, пеней.

Кроме того, ежедневная процентная ставка теперь не сможет оказаться выше полутора процентов. А с 1 июля - более одного процента в день, или 365 процентов годовых.

Однако все старания законодателей окажутся бессмысленными, если заемщик умудрится взять деньги у нелегальных МФО. И уберечь себя от этого в первую очередь должен он сам. В нашей области официально зарегистрировано порядка десяти организаций, и, как отмечают контролирующие органы, нарушений с их стороны немного. Ситуация осложняется, когда речь заходит о «варягах» - организациях, зарегистрированных в других регионах. Но в любом случае все они должны входить в государственные реестры, с которыми можно ознакомиться на сайте Банка России (http://www.cbr.ru/), также информацию о МФО можно найти на сайтах саморегулируемых организаций: СРО МиР, СРО «Единство», СРО «Микрофинансовый альянс».

Кроме того, свои сайты с раскрытием необходимых для клиентов сведений обязаны иметь все кредитные учреждения. Такая же информация должна присутствовать в офисах этих компаний, ее наличие также является обязательным условием законодательства. Если что-то из этого не соблюдается, уже есть повод задуматься: стоит ли связываться с таким кредитором?

И наконец самое главное, о чем нужно вспомнить еще до того, пока призрак «легких» денег не победил здравый смысл: какова бы ни была причина, долг придется отдавать в любом случае! В юридической практике кредитования действует принцип равной ответственности сторон. То есть кредитор обязуется на определенных условиях деньги дать, а заемщик эти деньги, тоже на конкретных условиях, обязан вернуть. И никто насильно подписать такое обязательство не принуждает.