Банковский сектор бурлит от изменений. Продолжается взаимное проникновение финансового рынка и мира технологий. Денежно-кредитные организации запускают высокотехнологические сервисы, занимаются криптоактивами, искусственный интеллект (ИИ) все больше проникает на рынок, развивается платформизация.
Разные комбинации новых технологий и бизнес-моделей где-то приводят к синергии, а где-то - к конкуренции, бросая вызов классическим подходам и инструментам.
Как идет адаптация к новой реальности, обсудили участники пленарной сессии «Финансовый рынок: новые участники, технологии, инструменты - новая реальность?», которая прошла на полях Финансового конгресса Банка России.
Все упирается в деньги?
По словам первого зампреда Банка России Владимира Чистюхина, сдвиги велики. Сегодня мы сталкиваемся с большими изменениями, новыми инструментами и технологиями. Они меняют модели бизнеса, появляются принципиально новые инструменты.
За несколько лет финансовый рынок страны прошел путь от безусловного доминирования банков до прямой конкуренции с бигтехами (крупнейшими и наиболее влиятельными технологическими компаниями), которые активно осваивают сферу финансовых услуг, обзаводясь собственными банками. Справедливости ради надо заметить, что и банки в долгу не остаются и все больше торгуют товарами, залезая на традиционную территорию маркетплейсов. Да еще и пытаются откусить кусок пирога у биржевиков.
Выяснению того, кто кому больнее на ногу наступил, была посвящена прошедшая недавно на повышенных тонах серия дискуссий между банками и крупнейшими маркетплейсами страны. Финансисты, в частности, требовали, чтобы цена товара не зависела от того, через какой банк клиент оплачивает товар - сторонний или собственный маркетплейса.
Директор по развитию технологий искусственного интеллекта компании «Яндекс» Александр Крайнов сразу открестился от конкуренции с большими банками.
- В глазах пользователей - «Яндекс» один продукт. И наш банк для пользователей не очень заметен. Мы стараемся принести пользу для наших пользователей. Это сервисная функция, которая удобна, чтобы улучшать всю платформу. Банк у нас лишь потому, что «просто так удобнее». Это банки сейчас с IT-компаниями больше конкурируют, - заверил он.
Возникшую проблему обозначил исполнительный директор Т-Банка Вячеслав Цыганов. По его мнению, между собой банки научились конкурировать, но как конкурировать с другой отраслью, которая совсем иначе устроена, они пока не знают.
Вместе с тем, Цыганов не видит в этом основания для серьезного беспокойства, поскольку бизнес у них все же разный. Бигтехи, как он считает, еще долго не станут серьезными банковскими структурами.
В качестве примера Вячеслав Цыганов привел покупку сервиса «Авто.ру» у «Яндекса». Т-банк хочет сделать из него платформу для автолюбителей, где будет все: от продажи автомобилей до запчастей. Чего этому сервису не хватало у прежнего владельца? Таки именно мощного банка, считает Цыганов.
По мнению председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, платформизация услуг - вызов для банков. «Цифра» вытеснит традиционные кредитные учреждения. Особенно это серьезно для небольших банков, поскольку у них нет денег для внедрения новых технологий.
Сделать сложное простым
- Мы стали платформой еще в 1993 году, первая платформа на финансовом рынке страны. У нас очень много сделок и очень маленькая комиссия, - вступил в разговор председатель наблюдательного совета Московской биржи Сергей Швецов.
Любой банк хочет забрать клиентов у соседнего банка. А еще, как уверен Швецов, он хочет стать мини-биржей. Отсюда и предложения по инвестициям, которые сегодня есть практически в любом банковском приложении. Клиент, по мнению Швецова, от такого однозначно проиграет.
- Но мы готовы к конкуренции, если она будет справедливой, - резюмировал он.
- Вопрос в том, как сделать хорошо клиенту. Это не про экономию или экономику брокера, а про то, чтобы сделать уникальное предложение нашим клиентам. Мы не хотим становиться дополнением биржи, - напрочь открестился от подозрений Сергея Швецова на сей счет Вячеслав Цыганов.
Первый вице-президент Газпромбанка Денис Шулаков и вовсе смотрит на платформизацию с оптимизмом. Идущий процесс он сравнил с индустрией туроператоров. Раньше одни содержали отели, другие - авиакомпании, сервис такси и так далее. Потом пришли платформы, которые объединили все вместе. В духе позитивизма Шулаков призвал во всем искать хорошее. Платформе, как он считает, легче обеспечить все потребности клиента, а не это ли главное?
Затронули участники дискуссии и тему обращения криптовалют в стране. Готовится соответствующий закон.
- Самое сложное было объединить две идеи: отрегулировать вопрос и пресечь незаконную деятельность, которая сегодня оплачивается криптовалютой. Закон получился очень выверенным. И я уверен, что мы его примем в ближайшее время, - подчеркнул Анатолий Аксаков.
По мнению Вячеслава Цыганова, это будет «долгожданный шаг для развития финансового рынка и обеления давно сложившейся серой зоны».
- Мы хотим сделать сложное простым, чтобы криптовалюты были доступны нашим клиентам, - уточнил банкир.
По его мнению, в мобильном приложении любого банка криптой должно быть так же легко управлять, как сегодня фиатными валютами.
