Более чем на треть увеличилось в первом квартале этого года число жалоб в Банк России на микрофинансовые организации (МФО). Рост обращений с претензиями к ним отметил и главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин, представляя журналистам доклад о работе своей службы за прошлый год.

В общем, чтобы дотянуть до получки или оплатить непредвиденные расходы, безопаснее обзавестись кредитной картой какого-нибудь солидного банка. Тем более что выдают их сейчас практически всем желающим.

Но, если деньги нужны срочно, а кредитки у вас нет, можно обратиться и в МФО. Однако будьте при этом осторожны: под вывеской микрофинансовой организации могут скрываться мошенники. Чем опасны подобные нелегалы и как от них защититься, рассказал созданный Банком России сайт «Финансовая культура».

На краю долговой ямы

Прежде чем заключить договор с МФО, нужно убедиться, что вы имеете дело с легальной и честной компанией. Почему рискованно обращаться к нелегалам? Преступники могут запросто загнать вас в долговую яму.

По закону МФО не должны безгранично начислять проценты, штрафы и пени по микрозаймам. Даже если просрочить выплаты, ваш долг легальной МФО не может превысить размер займа более чем в 1,5 раза.

Когда размер долга достигает этого предела, МФО обязана прекратить начислять проценты, штрафы и пени. Мошенники же не ограничивают себя, и нередко долг увеличивается в десятки раз. Известны случаи, когда у должников отбирали квартиры в счет погашения изначально небольшого займа.

А еще у вас могут начать выбивать долги в прямом смысле слова. Закон запрещает черным кредиторам требовать возврата долгов даже через суд. Но часто они передают долги нелегальным же коллекторам или сами используют угрозы, психологическое давление, а то и физическое насилие.

Даже если вы вовремя рассчитаетесь с нелегальным кредитором, под угрозой могут оказаться ваши персональные сведения. Мошенники не упустят шанса воспользоваться данными вашего паспорта, банковского счета или карты, которые вы им предоставили при оформлении займа. Например, могут оформить другие кредиты на ваше имя.

Ну и тем более не стоит доверять непроверенным МФО свои собственные деньги. Дело в том, что некоторые такие организации имеют право не только выдавать займы, но и привлекать деньги частных лиц и компаний. Но если под МФО маскировались мошенники, например, организаторы финансовой пирамиды, вам придется распрощаться со своими вложениями.

Ты, часом, не мошенник?

Как же понять, что ваш потенциальный кредитор не мошенник? Специалисты советуют для начала проверить, входит ли организация в государственный реестр МФО. Если ее там нет, это мошенники.

Прежде чем зайти на сайт микрофинансовой организации, убедитесь, что он промаркирован синим кружочком с галочкой в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru. Если галочки нет, возможно, сайт просто не успел получить маркировку. Но скорее всего, это сайт нелегалов - на него лучше не заходить.

Стоит также выяснить, в какую саморегулируемую организацию (СРО) входит микрофинансовая организация. МФО обязана быть участником одной из них. Сейчас их две: «Микрофинансовый альянс» и «МиР». СРО устанавливают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников. На их сайтах есть список входящих в них организаций.

Ну и, конечно, прежде чем подписывать любые документы, нужно предварительно их внимательно изучить. Даже если вы имеете дело с МФО, которая значится в государственном реестре и состоит в СРО, бдительность не помешает. Своей подписью в документах вы подтверждаете, что полностью согласны с условиями, которые предлагает вам компания. Не спешите подписывать бумаги, если вам ясны не все пункты.

По закону вы имеете право взять пять дней на раздумье и изучение документов. За это время условия договора для вас не могут измениться.

Семь раз проверь

На что следует обратить внимание, если вы все же решили взять заем? Во-первых, посмотрите, какие документы предложено подписать. Это может быть только договор потребительского или ипотечного займа и договор залога. Причем МФО вправе выдавать займы только под залог нежилой недвижимости, получить деньги под залог квартиры не выйдет.

Ни в коем случае не подписывайте соглашения и договоры, которые разрешают продажу заложенного имущества без решения суда: договор отступного, купли-продажи или дарения. Иначе компания получит право продать вашу собственность без вашего ведома в случае даже небольшой просрочки выплат.

Во-вторых, убедитесь, что все реквизиты МФО указаны верно. Обязательно сверьте данные в договоре и в реестре МФО: полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес. Мошенники нередко копируют сайты известных МФО и используют похожие названия, логотипы, шрифты. Сверка реквизитов в договоре позволит избежать ловушки.

В-третьих, проверьте, какие условия вам предлагают. Если собираетесь взять микрозайм, на первой странице договора в правом верхнем углу в квадратной рамке должна быть указана полная его стоимость в процентах и рублях. По закону максимальная процентная ставка по краткосрочному микрозайму (до года) - 1 процент в день.

На что и куда жаловаться

И последнее: куда жаловаться на мошенников, если вы все же попали впросак? Если столкнулись с нелегалами, которые выдают себя за МФО, стоит сообщить об этом в Банк России, даже если вы не оказались в лапах мошенников. Приложите скриншоты их сайта или фотографии вывески на улице. Регулятор сможет заблокировать сайт, а также собрать и передать информацию о мошенниках в прокуратуру.

Если вы уже успели оформить займ или передать деньги обманщикам, обращайтесь в полицию. Перед этим соберите как можно больше документов и информации: договоры, которые заключили, квитанции на денежные переводы.

Никогда не замалчивайте случаи, когда вам встречаются мошенники, даже если потеряли небольшую сумму. Преступникам выгодно наше бездействие. Помогите тем, кого они могут обмануть после вас. Чем раньше сообщить полиции о мошенниках, тем быстрее их смогут поймать.

Если ваши права нарушают коллекторы, жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов.

Если же подписали договор с легальной МФО, которая затем начала нарушать закон и правила, обращайтесь в Банк России и в саморегулируемую организацию, в которую входит эта МФО. За недочеты ее могут оштрафовать, а за грубые нарушения - исключить из СРО и государственного реестра.

Коротко о главном:

  • - ваш долг не может превысить размер займа более чем в 1,5 раза, после этого кредитор обязан прекратить начислять проценты, штрафы и пени;
  • - нелегальные кредиторы не могут требовать возврата долгов, даже через суд;
  • - МФО вправе выдавать займы только под залог нежилой недвижимости, а не квартиры или дома;
  • - максимальная процентная ставка по краткосрочному микрозайму (до года) - 1 процент в день.