Мошенники стараются не светить свои банковские счета в преступных схемах. Они используют дропперов - посредников, которые получают деньги от жертвы обмана. Так аферисты заметают следы и избегают блокировки личных карт. Разобраться, как махинаторы ищут дропперов и как можно оказаться замешанным в преступлении по неведению, помог информационно-просветительский ресурс Банка России «Финансовая культура».
Стиралка краденых денег
Дропперы - ширма для мошенников. Они получают на свои карты и счета деньги от жертв обмана. А затем переводят украденные суммы или снимают со своего счета и передают наличные организаторам преступления. По сути, они выполняют роль стиральной машины, отмывая полученные обманом деньги.
Если жертва обратится в полицию, первым, на кого выйдут правоохранительные органы, окажется именно посредник. Кто-то из них получает за свою работу оплату. Другие даже не догадываются, что участвуют в чем-то нелегальном.
Как аферисты ищут их? Обычно они предлагают людям «несложную подработку». Через социальные сети, мессенджеры, сайты объявлений и даже с помощью листовок на улицах они обещают трудоустройство, для которого не требуются специальные знания и опыт.
Чтобы человек не заподозрил, зачем на самом деле нужны его карты и счета, мошенники используют разнообразные легенды. Например, ему предлагают должность администратора лотереи. Говорят, что он должен перечислять призовые деньги победителям розыгрыша. В реальности на номер счета или карты «администратора» приходят ворованные деньги. Затем их нужно переслать другим посредникам, участвующим в цепочке, или самим преступникам.
Еще одна легенда: выручи менеджера банка. Мошенники представляются банковскими сотрудниками, которым нужно выполнить план по выдаче карт. Они предлагают заработать на том, что человек оформит карту и сразу отдаст ее сотруднику или предоставит ему доступ к онлайн-банку. После этого преступникам даже не надо просить человека что-либо делать, все операции они проводят сами.
Порой человеку даже предлагают стать... внештатным сотрудником полиции. Обманщики выдают себя за сотрудников правоохранительных органов и убеждают человека помочь следствию. По легенде, «полицейские» уже нашли преступников, но хотят поймать их с поличным. Для этого доброволец должен притвориться соучастником мошенников и получить на свою карту украденные деньги. Затем нужно не переправлять их аферистам, а снять и отдать «следователям». Но по факту доброволец не изображает дроппера, а становится им. Ему приходят ворованные деньги, и он передает их самым настоящим преступникам.
Печальные последствия
Вариантов подобных схем достаточно много. Чтобы не попасться на удочку, стоит проявлять бдительность. Это в ваших интересах. Судите сами: жертва обмана переводит деньги вам. И именно вас будет считать преступником, ваш телефонный номер сообщит своему банку и сотрудникам полиции, когда заподозрит обман.
Дальше - хуже. Банки и полиция передают данные человека, засветившегося в мошеннических схемах, в единую базу дропперов, которую ведет Банк России. К ней подключены все банки страны. Как только человек попадает в нее, все его карты блокируются.
Банк также отключит ему дистанционный доступ к счетам через мобильное приложение и личный кабинет на сайте. Снять деньги, которые были на счетах и вкладах, клиент сможет только в офисе банка.
Любой перевод такому лицу банки будут блокировать и предупреждать отправителя, что он, вероятнее всего, отправляет деньги на мошеннический счет. Исключение - заработная плата и выплаты от государства, например, пенсия или субсидии. Они поступят на счет, но их можно будет получить только в отделении банка.
Если жертва мошенников подаст заявление в полицию или обратится в суд, последствия для такого посредника станут еще серьезнее - придется вернуть деньги, которые ему перевел пострадавший, а также есть риск оказаться в тюрьме.
Главное - не паниковать
Как случайно не стать дроппером? Правила просты: если вы ищете работу, не соглашайтесь использовать личные счета для пересылки денег, не отдавайте карту посторонним людям и не раскрывайте им доступ к своему онлайн-банку. Работодатель, который соблюдает закон, никогда о таком не попросит.
Чтобы поневоле не оказаться соучастником преступления, никуда не переправляйте деньги, которые пришли к вам «по ошибке». Немедленно обратитесь в свой банк и попросите сделать обратный перевод по реквизитам отправителя.
Если банк вдруг заблокировал вашу карту, не впадайте в панику. Это еще не значит, что вас сочли дроппером. Банки замораживают счета и карты не только из-за этого.
Карта, например, может перестать работать, если вы сами трижды неправильно ввели ПИН-код. Банк в таких случаях думает, что ее украли, и отключает до конца дня или на целые сутки.
Или вам, скажем, приспичило отправить крупную сумму родственнику из другого региона глубокой ночью. Банк может решить, что это преступники пытаются обчистить ваш счет, и заморозит вашу карту на два дня.
Кроме того, банк блокирует карту, если подозревает вас в отмывании доходов. А вы, возможно, просто собирали деньги с родителей всего класса, чтобы отпраздновать выпускной в школе.
Так что в любом случае - свяжитесь с банком, чтобы прояснить ситуацию. Если произошло недоразумение, он разморозит вашу карту.
Что делать, если...
А что же делать, если вы поймете, что стали дроппером? Первым делом прекратите все контакты с мошенниками. Они могут попытаться вас запугивать, шантажировать тем, что вы уже выполняли для них какие-то операции. Но риск гораздо выше, если вы останетесь их сообщником. Если столкнетесь с угрозами, обратитесь в полицию с заявлением, что вас обманом вовлекли в аферу.
Когда вы передали незнакомцам свою карту или раскрыли им данные для входа в свой банковский кабинет, немедленно обратитесь в банк, заблокируйте карту и дистанционный доступ к счетам.
Если вы уже попали в базу дропперов и банк сам отключил ваши карты, лучше всего прийти в его отделение и попросить менеджеров о помощи. Объясните, что не собирались становиться посредником в мошеннических схемах. Банк может направить запрос регулятору, чтобы вас удалили из этого списка. Но он не обязан этого делать и вправе отказать.
Тогда сами подайте заявление в интернет-приемную Банка России. Подробно напишите о случившемся и попросите исключить вас из базы. В обращении обязательно укажите данные паспорта, СНИЛС, свой телефон, название вашего банка, а также номера карт или счетов, которые могли засветиться в мошеннических схемах.
Регулятор в течение 15 рабочих дней примет решение - удалять ли вас из базы дропперов. Но если в нее вас внесла полиция, а не ваш банк, вопрос не удастся решить, пока не закончится следствие.