Где взять денег? Этим вопросом с той или иной периодичностью задаются все: домохозяйки, работники бюджетной сферы и даже предприниматели, которые, казалось бы, именно тем и занимаются, что зарабатывают эти самые деньги. Более того, перед последними проблема финансов встает особенно остро, ведь для того, чтобы бизнес был успешным, необходимо постоянно прилагать усилия - расширять производство, увеличивать обороты, внедрять новые технологии. И тут уж «занять у соседа до получки» не выйдет: вряд ли найдется тот, кто будет готов отдать из своего кошелька для блага коммерческого дела миллион.
В последнее время о необходимости поддержки малого бизнеса заговорили довольно активно, в том числе и представители власти. Так, в нашей области уже действует ряд программ, направленных на развитие данного сектора экономики. Оно и понятно. Пусть некрупные, но довольно многочисленные индивидуальные предприниматели и фирмы играют заметную роль в экономике региона, обеспечивая жителей востребованными товарами и услугами, а бюджет - налоговыми отчислениями. Однако выделить необходимую для работы сумму, будь то стартовый капитал или средства на пополнение оборотных активов, каждому желающему власти просто не в состоянии. Если присмотреться к зарубежному опыту, за границей все развитие малого бизнеса происходит за счет банковских займов. У нас, однако, еще в годы становления рынка возникло (и оказалось довольно живучим) мнение, что займы - прерогатива крупных предприятий и холдингов, скромным же по масштабу деятельности фирмам, а тем более «частникам», этого не потянуть.
Какова сегодня ситуация в банковской сфере? Насколько финансовые учреждения стремятся идти навстречу предпринимателям и что готовы им предложить? Об этом мы беседуем с начальником сектора кредитования малого бизнеса Мурманского отделения Сбербанка России Евгением Смирновым.
- Что касается нашего банка, для нас уже достаточно давно кредитование субъектов малого бизнеса является одним из перспективных направлений развития. Так, еще в 2002 году в концепции развития Сбербанка одной из основных задач значилась доступность кредитов для максимального числа платежеспособных заемщиков, в том числе и небольших предприятий. Делать это планировалось за счет увеличения видов услуг и учета индивидуальных потребностей клиентов. В рамках этой концепции к началу 2004 года был разработан «Порядок кредитования субъектов малого предпринимательства Сбербанком России и его филиалами» - специальная программа, призванная обеспечить рост инвестиций в развитие малого бизнеса. Она предусматривает условия кредитования, адаптированные к упрощенной форме отчетности и системе налогообложения таких предприятий. Надо отметить, начинание оказалось востребованным. Если на 1 января 2005 года Мурманским отделением Сбербанка субъектам малого бизнеса в Мурманской области было выдано кредитов на 600 миллионов рублей, то через год эта сумма достигла 1 миллиарда 163 миллионов, а к началу нынешнего - почти двух миллиардов.
- На кого рассчитана эта программа?
- На юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, имеющих годовую выручку до 55 миллионов рублей с учетом НДС, в том числе не ведущих стандартную бухгалтерскую отчетность или применяющих специальные налоговые режимы в
соответствии с Налоговым кодексом. Банк предоставляет кредиты резидентам Российской Федерации и предпринимателям - гражданам РФ, ведущим хозяйственную деятельность в течение не менее шести месяцев и заключившим с нами договор банковского счета, то есть имеющим в Сбербанке счет. Средства могут выдаваться в рублях и иностранной валюте, причем к вопросам оценки и страховки залога мы подходим индивидуально.
- Проблема обеспечения для многих бизнесменов является, пожалуй, самой больной: предприятия-то малые, и имущество у них может быть довольно скромным...
- Поэтому мы максимально расширили его перечень. В качестве обеспечения можно предоставить в залог не только объекты недвижимости, транспортные средства и оборудование, но и товарно-материальные ценности (в том числе запасы готовой продукции, товары, сырье, материалы, полуфабрикаты в обороте), а также личное имущество, принадлежащее предпринимателю, учредителям и руководителям предприятия-заемщика и членам их семей.
- А если фирма только начинает набирать обороты и даже всего перечисленного окажется недостаточно?
- Если стоимость имущества меньше суммы кредита, которая необходима для развития бизнеса, мы рассмотрим возможность предоставления частично обеспеченного или даже необеспеченного кредита. Эти вопросы решаются индивидуально в каждом отдельном случае. Также индивидуально устанавливаются процентная ставка и график погашения кредита.
- На какие цели можно получить кредит?
- Перечень весьма широк и, по сути, охватывает все аспекты предпринимательства. Так, кредитную линию можно открыть на приобретение объектов недвижимости для производства, торговли или предоставления услуг, расходы по капитальному и текущему ремонту помещений, выкуп земельных участков под находящимися в собственности или приобретаемыми объектами недвижимости, на покупку оборудования (включая приобретение и установку торговых павильонов) и транспортных средств. Кроме того, заем можно получить и на текущую деятельность - пополнение оборотных средств, в том числе погашение текущей задолженности по уплате налогов, сборов, пошлин и иных обязательных платежей, выдачу заработной платы и даже на долги перед другими банками.
- Разве это выгодно - брать кредит, чтобы расплатиться с другим кредитом?
- За последнее время Сбербанк значительно снизил процентные ставки по кредитам, поэтому сейчас мы предлагаем вполне доступные условия, более выгодные, чем многие другие банки. И клиенты это уже смогли почувствовать.
- Серьезный бизнес, особенно если это производство, не предполагает сверхбыстрой отдачи. То есть вложенные деньги обычно начинают приносить доход лишь через определенное время. На какой срок кредитования могут рассчитывать предприниматели?
- Кредитование на цели приобретения, капитального и текущего ремонта объектов недвижимости, выкупа земельных участков, приобретения оборудования и транспортных средств осуществляется на срок до 3 лет, на пополнение оборотных средств - на срок до 1,5 лет. Кроме того, Сбербанк предлагает и ряд сопутствующих услуг: овердрафтное кредитование расчетного счета, предоставление банковских гарантий, инвестиционное кредитование. Хотя, повторюсь, в каждом конкретном случае мы подходим к клиенту индивидуально, подбирая приемлемые условия, и их лучше обсудить лично с нашими специалистами. Подробную консультацию по вопросам кредитования субъектов малого предпринимательства и пакет документов, необходимых для кредита, в Мурманске можно получить в секторе кредитования малого бизнеса Мурманского отделения Сбербанка по адресу: проспект Ленина, 37, а задать интересующие вопросы по телефонам: 280-810, 280-811, 280-814.