Платежный рынок России - один из самых высокотехнологичных в мире. Он развивается как под влиянием потребностей граждан и компаний, так и с учетом цифровизации государства в целом. Новые возможности и решения, которые предлагают современные технологии в сфере платежного бизнеса, эксперты обсудили на профильной сессии, которая прошла на полях экономического форума в Петербурге.
Без лишней скромности
Платежи всегда были одним из самых динамичных сегментов финансового рынка. Все актуальные технологические тренды: искусственный интеллект, цифровые валюты, интероперабельность и тому подобное - активно внедряются и трансформируют платежную индустрию. При этом в фокусе внимания всегда остаются текущие и перспективные ожидания всех категорий потребителей: граждан, бизнеса и государства.
По оценкам экспертов, к ключевым платежным трендам этого года относятся распространение моментальных платежей, развитие цифровых валют центральных банков, а также отход от монопольной международной платежно-расчетной инфраструктуры.
- Мы как страна, с точки зрения платежей, хорошо развиваемся, не скромничаем в этом плане. Но сегодня поговорим о том, на чем нам следует сосредоточиться, - задала вектор разговора модератор сессии, первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
Напомнив, что недавно ЦБ впервые выпустил доклад «Тренды цифровизации платежей», она отметила, что благодаря хорошему сотрудничеству с коммерческими банками многие технологии регулятора быстро внедряются и хорошо работают. Банковские карты и платежные стикеры стали привычными, система быстрых платежей (СБП) запущена, цифровой рубль тестируется. Куда уж больше!
- Несмотря на все сложности, мы остаемся мировыми лидерами с точки зрения развития платежей и их применения в реальной жизни, - констатировала Ольга Скоробогатова.
Побыстрее и бесплатно!
- Платежи остаются самой горячей темой в мире финансов, - вступил в разговор партнер ООО «Яков и Партнеры» Илья Иванинский. - Они занимают около 17 процентов дохода банков. Это не так много. Но венчурные деньги, инвестиции, которые идут в платежи, - это тридцать, а по некоторым оценкам, и все пятьдесят процентов. А это сотни миллиардов долларов за последние десять лет.
Сейчас быстро растут платежи по кьюар-кодам, та самая СБП. Как сообщил Илья Иванинский, в России за прошлый год они выросли в пять раз по количеству и в четыре раза по объему. И серьезный их рост происходит везде в мире. Как считает эксперт, можно предположить, что дальнейшее развитие безналичных платежей будет идти именно в этом направлении.
Головная боль сейчас - международные платежи. Это, по мнению эксперта, задача, которая до сих пор нормально не решена. Хороший платеж - это мгновенный и бесплатный платеж. Но на деле он может идти неделю - особенно в развивающиеся страны той же Африки - и стоить целый процентный пункт. А порой, как уточнил Илья Иванинский, доходит и до двадцати процентных пунктов.
Одно из работающих решений, хотя пока и не совсем легальных, - криптовалюты. А еще сейчас активно внедряются цифровые валюты, которые могут стать перспективным направлением в расчетах между странами.
Банки уходят в чат
Отдельная тема - использование в финансовой сфере искусственного интеллекта (ИИ). Он начинает довольно успешно бороться с кибермошенничеством.
Как сообщил первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев, ИИ также помогает развивать биометрию, и сегодня эта технология стала дешевой. По всей стране уже установлено 600 тысяч терминалов с биометрией. Это примерно 30 процентов всего рынка российских платежных терминалов.
- Только технологии и инновации способны удержать клиента, - подчеркнул Кирилл Царев.
По мнению заместителя председателя Промсвязьбанка Константина Басманова, еще одно применение ИИ - борьба с кредитными рисками. Ведь сегодня при займе до 50 миллионов рублей у банков просто нет возможности задействовать так называемого кредитного офицера, который будет изучать документы потенциального заемщика и, что называется, смотреть ему глаза в глаза. Вот тут оценка киберразума, собравшего все сведения о клиенте, и пригодится.
Как напомнил, вернувшись к теме платежей, Константин Басманов, на рынке платежных карт самый большой доход получал их успешный эмитент. И тут появилась СБП. (От себя замечу: не слишком удобная, медленная вопреки названию и прочее, и прочее.)
- Да, при оплате мелких сумм важна скорость, а СБП гораздо хлопотнее, чем та же карта, стикер или смартфон, - просто прочитал мои мысли зампред Промсвязьбанка. - А выигрыш на снижении эквайринга копеечный. Но если приобретается диван - разница в 0,7-0,8 процента уже существеннее. Тем более - когда ты покупаешь машину или квартиру.
Следующий этап, как добавил Константин Басманов, - цифровой рубль, где плата за платеж еще вдвое ниже. Отдельная тема - переход торговли в Интернет, который сейчас, собственно говоря, и происходит. За торговлей подтягиваются финансовые инструменты. Речь о чат-банкинге, когда переводы и платежи проводятся непосредственно в мессенджерах. В Китае это уже стало реальностью. А мы здесь пока только в начале пути.
