Льготные категории граждан, которые получают социальную поддержку от государства, теперь могут оформить выгодные для себя банковские продукты - социальный вклад и социальный счет. Соответствующие изменения в федеральный закон «О банках и банковской деятельности» вступили в силу с июля.
Без всяких оговорок
Социальные счета и вклады - это специальные банковские услуги для малообеспеченных людей, которые получают государственные пособия. По закону банки обязаны предоставлять по таким вкладам самые выгодные условия. А по соцсчетам - проводить платежи и переводы, как по обычным карточным счетам, и начислять процент на остаток.
Допустим, у банка есть вклад под 18 процентов, разъясняет портал «Финансовая культура», но клиент получит такой процент, только если положит минимум 300 тысяч рублей на трехмесячный депозит, да еще и оформит подписку на дополнительные услуги - например, телемедицину и юридическую помощь. Так вот, людям, у которых есть право на социальный вклад, такая же ставка будет доступна без дополнительных условий.
Кто может открыть социальный вклад и счет? Те, кто из-за низких доходов получают государственные дотации: ежемесячное пособие на ребенка, социальную доплату к пенсии, чтобы она достигала прожиточного минимума в регионе, пособие по социальному контракту, которое позволяет нуждающимся переучиться и найти новую работу или открыть собственный бизнес.
Прежде чем открыть социальный счет или вклад, банк обязательно проверит через портал «Госуслуги», получаете ли вы подходящие пособия.
По максимальной ставке
Сумма социального вклада не должна превышать 50 тысяч рублей. Вы можете положить на депозит меньшую сумму, а затем пополнять его, пока размер вклада не достигнет лимита.
Банк установит самый высокий процент из тех, что предлагает по депозитам сроком от месяца до года. Ставка не фиксированная. Она может меняться в течение действия договора, но всегда будет максимальной в этом банке.
Проценты по вкладу перечисляются ежемесячно на любой счет, который вы укажете при заключении договора. То есть их можно будет тратить, даже не дожидаясь окончания депозита.
Срок вклада - один год. По истечении договора банк снова проверит, полагается ли вам социальный вклад. Если да - договор автоматически продлевается. Потеряете право на льготы - банк закроет вклад и пришлет об этом уведомление.
Допускается снимать любые суммы в любой момент. Просто процентов будет набегать меньше. Также разрешается переводить деньги со вклада на другие счета - комиссии за это не будет.
Кроме того, вы вправе полностью закрыть вклад досрочно. Но тогда не получите доход за последний неоконченный месяц. Поэтому, если нужно забрать все деньги до завершения депозита, выгоднее расторгнуть договор сразу после очередной ежемесячной выплаты процентов.
Размер и срок не ограничены
Теперь о социальных счетах. Их размер не ограничен. Но ставка зависит от того, сколько денег окажется на счете. На сумму в пределах 50 тысяч рублей будут начисляться проценты не меньше половины ключевой ставки Банка России. К примеру, при ключевой ставке 18 процентов, как сейчас, ставка по социальному счету должна быть не ниже 9 процентов. Для накоплений сверх 50 тысяч рублей банк вправе использовать другую ставку - какой она будет, прописывается в договоре.
Проценты зачисляются на счет раз в месяц. Комиссии за переводы и платежи с социального счета в пределах 20 тысяч рублей в месяц будут нулевыми. Если суммы превысят этот лимит - банк может взимать плату по своим тарифам.
Для удобства к социальному счету можно выпустить карту «Мир». Ее обслуживание будет бесплатным. Срок социального счета не ограничивается. Но раз в год банк вправе проверить, получает ли еще клиент пособие. Если нет, социальный счет станет обычным карточным. И банк предупредит клиента об изменении условий.
Только дистанционно
По закону у человека может быть только один социальный вклад и один социальный счет. Вклад поможет копить деньги с максимальным доходом. А счет подойдет для повседневных расчетов без комиссии, и при этом вы сможете получать проценты на остаток.
Если обнаружите, что в вашем банке не самые выгодные условия по социальным вкладам и счетам, вы вправе закрыть их и оформить заново в другом банке. Если сразу несколько человек в семье получают социальные пособия, каждый из них вправе оформить социальный вклад и счет.
Как это сделать? Только дистанционно - через личный кабинет на портале «Госуслуги». Понадобится подтвержденная учетная запись. Если у вас нет там аккаунта, его можно завести, например, через свой мобильный или онлайн-банк. Большинство крупных банков предлагают такую услугу своим клиентам. Также можно обратиться за помощью в МФЦ. Его сотрудники помогут создать учетную запись на портале и сразу же оформить соцвклад или счет.
В личном кабинете нужно будет выбрать услугу - «Открыть социальный вклад или счет». Сразу же пройдет проверка, есть ли у вас право на господдержку. Если все в порядке, появится форма заявления. В ней вы сможете указать банк, в котором хотите открыть счет или вклад. И еще: с июля такие услуги должны предоставлять только самые крупные банки. В утвержденном Банком России перечне их тринадцать. В их числе - Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-банк и другие.
С 2027 года к открытию социальных вкладов и счетов должны будут присоединиться все банки, работающие с физическими лицами.
Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России:
- Сегодня у каждого человека должна быть возможность создать подушку безопасности на случай непредвиденных ситуаций. Благодаря соцсчету и соцвкладу граждане с невысокими доходами смогут создать сбережения на наиболее выгодных условиях, а доходы от вклада использовать для оплаты повседневных нужд. Люди, получающие социальную поддержку, наиболее уязвимы и должны быть максимально защищены. Поэтому мы будем внимательно следить за тем, как банки оказывают эти услуги. Важно, чтобы их получение было максимально простым и удобным для всех социально защищенных граждан, вне зависимости от возраста, местоположения и возможности пользоваться мобильными приложениями.
[Цит. по пресс-релизу ЦБ РФ.]