Долг, как известно, платежом красен. Но что, если это не ваш долг? Тогда и платить его не надо? А если он прилагается к наследству?

Конечно, все мечтают, что какой-нибудь добрый дедушка, о котором вы раньше и знать не знали, оставил вам свечной заводик, а лучше - пару нефтяных скважин. Но что, если у дедушки в активе были лишь продавленный диван да куча долгов? Что делать-то?!

Разобраться, какие долги при получении наследства придется вернуть, а от каких можно отказаться, помог созданный Банком России информационный ресурс Fincult.info.

Не больше, чем получено

Сначала о хорошем: по закону наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости имущества, которое им досталось. Проще говоря, если вы получили наследство на миллион рублей - это и есть максимальный размер долга, который необходимо заплатить за умершего. Выходит, в худшем случае останетесь, что называется, при своих.

И еще: по наследству передаются не все долги. Например, алименты или штрафы за умершего выплачивать не надо. Но по остальным задолженностям придется рассчитаться, если вы примете наследство. В частности, нужно будет выплачивать банковские кредиты, займы в микрофинансовых организациях (МФО) или кредитных потребительских кооперативах (КПК), долги по коммунальным платежам и налогам. Причем придется вернуть не только основной долг, но и проценты, штрафы и пени, которые начислили к моменту смерти наследодателя.

Кому и сколько отдавать

Как выяснить, кому и сколько остался должен человек? В этом поможет нотариус, который ведет наследственное дело. По вашей просьбе он может запросить эту информацию в бюро кредитных историй и Федеральной службе судебных приставов. А в налоговой службе можно уточнить, нет ли у наследодателя фискальных долгов.

Если вы знаете, в каких банках, МФО или КПК усопший родственник занимал деньги, сообщите об этом нотариусу. Он сможет сразу запросить данные в этих организациях, что ускорит оценку размера долгов.

Стоит ли говорить, что кредиторы могут объявиться и сами... Если заемщик вдруг перестает платить, финансовая организация проверит, жив ли он и открывал ли кто-то его наследственное дело. Так кредиторы могут вовремя предъявить свои требования, а наследники - узнать о долгах умершего до вступления в наследство. Но происходит это не всегда.

Кредиторы вышли из тумана...

Вы уже вступили в наследство, а долги обнаружились потом. Вам надо их погашать?

Юристы Федеральной нотариальной палаты поясняют, что в этом случае кредитор имеет право предъявить свои требования наследникам - всем сразу или любому из них. Он также может поделить долг между наследниками и потребовать от каждого его долю выплат. А если не получит от кого-то денег, то вправе переадресовать долг другому.

При этом стоит помнить, что каждый из наследников отвечает по долгам умершего только в пределах стоимости полученного им имущества. Например, банк требует от вас погасить остаток долга по кредиту вашего близкого - 500 тысяч рублей. А ваша доля наследства оценивается в 300 тысяч. Лучше сразу сообщить об этом банку - и он переадресует свои требования вернуть 200 тысяч другим наследникам (если они, конечно, есть). Если задолженность больше, чем суммарная стоимость наследства, кредитор просто списывает остаток долга.

В случаях, когда кредитору не удается договориться с наследниками мирным путем, он обычно обращается в суд. Причем подает иск сразу на всех получателей наследства, которые отказались выплачивать долг.

И снова немножко о хорошем: по каждому виду обязательств есть своя исковая давность. В частности, срок взыскания задолженности по кредитам, займам и платежам за ЖКХ составляет три года. Например, если умерший не платил за квартиру пять лет, управляющая компания сможет через суд взыскать с наследников задолженность только за последние три года.

Обойтись без «перебора»

Как оценить, не перекрывают ли долги стоимость наследства?

Для этого понадобится оценка рыночной стоимости имущества наследодателя. Ее могут сделать специализированные компании-оценщики. Выбор оценщика и общение с ним вы можете доверить нотариусу.

Важно знать, что оценка имущества составляется до вступления в наследство и затем не может быть пересмотрена. Например, вам досталась квартира, которая на момент вступления в наследство была оценена в три миллиона рублей. Даже если затем ее рыночная цена вырастет до пяти миллионов, вы будете отвечать по долгам только в пределах трех.

А отказаться можно?

Да, отказаться от чужих долгов можно. Но особо не радуйтесь: для этого нужно отказаться принимать наследство. Если наследственное дело открывали не вы, можете просто не ходить к нотариусу и не подавать никаких заявлений.

Если вы уже подали заявление о вступлении в наследство, но вовремя усмотрели «нежданчик» в виде неподъемного долга, можете передумать, пока не получили свидетельство о своих правах на имущество умершего. Нужно обратиться к нотариусу, который ведет дело, и написать заявление об отказе от наследства. Это решение уже нельзя будет пересмотреть. Отказаться от имущества после того, как вы вступите в наследственные права, можно будет только через суд.

Как погашать

Кредиторы имеют право требовать что-либо у наследников только тогда, когда те получат свидетельство о праве на наследство. Выплачивать долг надо будет по тому графику платежей, который изначально был указан в договоре с кредитором.

Может оказаться, что суммы платежей для вас слишком велики или, наоборот, вы хотели бы погасить кредит быстрее. В этом случае вы можете обсудить с кредитором альтернативный график или рефинансировать кредит.

Нет человека... есть проблема

Могут ли расти долги после смерти должника? А то ж! Финансовые организации вправе начислять проценты по кредитам и займам даже после смерти заемщика. При этом штрафы и неустойки за просрочку выплат расти не могут. Кредитор обязан зафиксировать размер штрафов на день смерти человека. И не может начислять новые неустойки до момента, пока кто-то не примет наследство заемщика вместе с его долгами.

Лучше сразу обратиться в банк, МФО или КПК, как только выясните, что ваш близкий остался их должником. Там надо будет предъявить свидетельство о смерти и потребовать не начислять штрафы до момента, пока наследство и финансовые обязательства официально не перейдут к вам.

Если же кредитор узнал о смерти должника с опозданием и успел насчитать дополнительные штрафные проценты, вы вправе потребовать пересчитать их после того, как вступите в наследство.