Выдача и получение займов имеет глубокие исторические корни. Долговые отношения развивались в течение многих столетий в соответствии с потребностями общества, став неотъемлемой частью экономики. Несмотря на это, большая часть наших соотечественников все-таки предпочитает жить по средствам. Об этом свидетельствует опрос Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) об отношении россиян к взятию денег в долг.
13 процентов особо заядлых
По результатам мониторингового опроса, за последние 20 лет привлекательность займов у нас померкла. Доля тех, кто с той или иной периодичностью занимает денежные средства, сократилась с 62 до 44 процентов.
Заядлыми заемщиками (берут в долг очень и довольно часто) сегодня называют себя лишь 13 процентов опрошенных, периодическими - 31 процент.
Наибольший риск оказаться в долговой яме ожидаемо у граждан с низкими доходами. В этой группе постоянно берет кредиты каждый пятый - 19 процентов против 2-4 процентов у россиян с хорошим и средним материальным положением. Регулярными должниками также чаще оказываются россияне со средним образованием (10 процентов).
Кроме этого, опыт займов обусловлен возрастом и местом проживания. Наиболее активными заемщиками являются сельские жители в возрасте от 25 до 34 лет (54 процента).
При этом более половины россиян признались, что практически никогда не берут денег в долг - 56 процентов. За двадцать лет тех, кто рассчитывает лишь на собственные силы, стало больше на 20 процентных пунктов.
Впрочем, справедливости ради надо отметить, что чаще других займов избегают те, у кого еще просто нет нужды в крупных тратах, и те, для кого они уже неактуальны, то есть молодые люди от 18 до 24 лет (62 процента) и те, кому за 60 лет (67 процентов). Здесь же граждане, довольные своим достатком (66 процентов), и жители обеих столиц (64 процента).
Старый друг лучше банков двух!
Наиболее предпочтительным кредитором для россиян по-прежнему остается близкое окружение. В случае нужды наши сограждане скорее обратятся за финансовой помощью к родственникам или очень хорошим друзьям (55 процентов).
Каждый третий опрошенный выразил готовность взять заем в банке (34 процента). За последние 20 лет доверие к финансовым организациям в этом вопросе заметно выросло: в 2004 году только 18 процентов респондентов готовы были обратиться в банк за кредитом.
А вот впутывать в решение своих финансовых проблем начальство, сослуживцев и незнакомых состоятельных людей (по рекомендации друзей) россияне вовсе не готовы (по 2 процента). Это же касается и обращения в микрофинансовую организацию (1 процент).
Заметно чаще подключать социальные связи (есть подозрение, что речь идет о родителях) для решения денежных проблем склонна молодежь в возрасте от 18 до 24 лет (73 процента). Только каждый пятый в данной возрастной группе обратился бы в банк (20 процентов).
При этом для заядлых заемщиков не имеет особого значения, к кому из кредиторов обратиться - к близкому окружению (49 процентов) или в банк (41 процент).
Сколько и под какой процент?
Максимальная сумма, которую россияне считают возможной взять в долг, в среднем составляет немногим более полумиллиона рублей, что примерно равняется восьми среднемесячным зарплатам по стране. Двадцать лет назад аппетиты наших сограждан были скромнее - чуть более 42 тысяч, или шесть среднемесячных зарплат.
Портрет же потенциального крупного заемщика сегодня выглядит так: мужчина в возрасте от 25 до 34 лет, имеющий высшее или неоконченное высшее образование, хорошее материальное положение и проживающий в одной из столиц.
Назвать приемлемый процент по займу для россиян оказалось непросто. Затруднились с ответом 30 процентов опрошенных. Интересно, что вопрос в равной степени поставил в тупик как заядлых заемщиков (30 процентов), так и тех, кто далек от этой темы и практически никогда не берет денег в долг (34 процента).
Более четверти опрошенных считают приемлемой ставку по займу до 10 процентов, каждый пятый - в пределах от 10 до 30 процентов.
В целом взятие денег в долг под проценты сегодня кажется россиянам легитимным. Доля допускающих исключительно беспроцентный кредит за два десятка лет сократилась втрое - с 57 до 19 процентов.
Остается добавить, что в опросе приняли участие 1600 россиян в возрасте от 18 лет. Подробности можно найти на сайте wciom.ru.
Директор ВЦИОМ-Консалтинг Алексей ВЕРИЖНИКОВ:
- Как только человечество изобрело деньги, у людей сразу возник вопрос: а где их взять, если их нет? Как вариант «номер раз» их искали в ближнем круге: в семье, клане, купеческом товариществе. Потому что со своими проще договориться. В античном мире возник институт ростовщичества - всеми морально осуждаемый, но чрезвычайно живучий, поскольку ссудные возможности ближнего круга всегда были ограничены. А в Средние века в Италии появился институт банков, с которым мы и живем до сих пор.
Эксперт ВЦИОМ Алексей РУЧИН:
- Данные показывают, что население стало меньше жить в долг. Вероятно, речь идет о переориентации россиян на рыночные механизмы заимствования. Мы стали меньше брать в долг друг у друга и чаще обращаться в банк, реже рассчитывать на беспроцентные займы и так реалистично оценивать свои потенциально возможные объемы кредитования, что это почти совпадает с рынком - фактическими данными ЦБ о средней величине совокупного долга заемщиков, имеющих необеспеченный кредит.